网友：信用卡和网贷欠款几十万，会坐牢吗？深度知识解析

网贷一般分两种。一种是正规的大公司网贷，一种是不正规的私人或者小公司的网贷。正规的网贷如蚂蚁借呗，京东金条等。这些网贷的利息没有那么高，也是合法的借贷。如果这些网贷还不上会影响个人征信。若贷款公司对借款人进行民事起诉还没有归还就会被列入失信名单中，禁止坐飞机，高铁等，也不能有高消费。

如果是不正规的网贷平台一般利息会特别高。我见到过最高的是两周时间收10%的利息。这类的网贷本身就属于违法行为，而且有一个特点就是借款的额度低。这类借款还不上平台都是通过一些恶劣的手段催收。先提醒后协商，再通知亲属，然后骂借款人和借款人通讯录里的人，之后再用"呼死你"软件等。也有的上门催收，拉条幅，堵门锁，发传单等各种恶心人的形式。你报警基本上也没有用，都是对催收人进行说服教育，经济纠纷警察也管不着。他们催收不会使用暴力的手段，因为他们催收人也会衡量，欠的这点钱不值得使用暴力。欠钱不还是违法，如果他们使用暴力手段催收是犯罪行为。还有就是不正规的网贷基本也不会走法院起诉这步。因为成本高，即使官司赢了借款人欠的钱也不一定能被偿还。就算他们起诉了也是按照国家规定的最高利息判决，不会按照和借款人签订的高利息进行收取。

遇到这种不正规的网贷其实是可以和他们谈判的。如果谈得比较好他们会把除了本金以外的所有费用都减免。有的网贷甚至连本金都可以打个折。毕竟对于小网贷平台来说如果一分钱要不回来总比能回款一些要强。我身边实例。小网贷平台借款一千元，按照和网贷签订的利息等计算需要还他们一千五百多元，网贷平台和借款人商量只要还八百元就可以。

信用卡本身就是用来透支的，所以光是欠款是不会被判刑的。如果你有其他的犯罪行为，那就会被公诉判刑。一般都是以信用卡诈骗罪被公诉判刑的。信用卡诈骗有好几种，本文只说恶意透支不还的这类。

信用卡诈骗判刑需要你主观方面是故意，而且是直接故意。必须具有非法占有公私财物的目的。透支分善意透支，不正透支，恶意透支。恶意透支是信用卡诈骗，就是明知道自己还不起投资款还去消费。不当透支是违法行为但构不成犯罪。以恶意透支定罪信用卡诈骗一般是数额较大，经过二次及以上的催收还拒不归还，逾期也90天以上，电话和住址都变更了也没通知银行。

银行民事起诉前可以和银行协商部分违约金等费用的减免，来规划一个长期的还款计划。若实在没有钱还款可以协商5年分期来还。银行起诉也需要投入财力人力的，只要不逼银行，银行也不愿意走起诉的方法。

这时持卡人应该向公安局如实说明情况，并不是不想还钱而是出了变故目前还不起，而且会积极配合银行的催收，有多少就先还多少。并且要起诉银行，向法院说明这是民事案件，并不是信用卡诈骗的刑事案件。如果持卡人起诉官司赢了公安局就不能立案。不过一旦公安局先立案了就会很麻烦，这是刑事犯罪。立案之后就不是还不还钱的问题了，即使把钱全部还了也会判刑坐牢。刑事犯罪的起诉人是司法机关，并不是银行，所以和银行撤不撤案关系不大。银行只能是不进行刑事附带的民事起诉，并不能阻止司法机关公诉。不过开庭之前把所有欠款都还清了能减少判刑时间，得到相应的量刑。

其实只要主动归还欠款，态度良好的情况下银行还是比较好说话的。一般也能得到一些费用的减免。只要不把银行逼得太深不会轻易的走报案或起诉程序。而且银监局规范信用卡催收行为中也说道，银行报案或提起诉讼应该提供客观真实完整和合法的证据材料。需要确保报案的质量，还不能仅以内部材料作为证据。所以银行走起诉或报案这步也需要人力和财力，而且也不一定对催收起多大的作用。弄不好还可能变成死账，永远都收不回来。

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